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つみたてNISAにするかも・・・

来年1月から始まる積み立て型の「つみたてNISA」
無題

年間40万円の利益が非課税の投資枠だし、別に現行のNISAでいいか~♪ってずっと思ってたけど、
若干つみたてNISAに今になって気持ちが揺らいでます。(←もう今年終わるでー

現行NISAの非課税枠は120万円×5年=最大600万円に対して
つみたてNISAの非課税枠は40万円×20年=最大800万円になり、
つみたてNISAの方が非課税枠が200万円多く非課税期間も長くなります。

現行NISAの非課税期間は5年(ロールオーバーして非課税期間を延長は可能)だけど、
これって長い?短い?

運用期間が5年の現行NISAで5年後、万が一暴落相場になったらにこくまの場合あたふたしそうで、
非課税期間が現行NISAの4倍になるつみたてNISAに魅力♥を感じてるんです。

長期投資は大きく増える可能性も、大きく減る可能性もあるとは思うけど、
非課税で運用できる期間が長い方が複利の効果でメリットは大きいかなぁ~?と・・・。

そして、もしも月々33,000円を利回り5%で20年間という長い期間積み立てた場合↓(あくまでも目安)
無題
楽天証券の積立かんたんシミュレーションより

もちろん投資にはリスクがつきものなので、元本割れすることもあり得るけど、
20.315%(復興特別所得税を含む)が課税されないことを考えると、めっちゃ大きいー♪
ただ、経済的に20年間40万積み立てできる?という別の問題があるなぁ・・・。泣

でも、つみたてNISAでは買い付けできるファンドがファンド全体の1%以下と限られてるので、
どちらかと言うと積立預金のような感覚?で、にこくまのような超初心者向きなのかも?

だから個別株式(リート)への投資が不可能なつみたてNISAは、株で勝てる人にとっての利用価値は
まったくなさそうですねー。

      
5000円から始めるつみたてNISA [ 瀧川茂一 ]

まぁ~にこくまがつみたてNISAに気持ちが揺らぐのは株の運用が難しいっていうのもあるけど、
ひふみ投信やひふみプラスがつみたてNISAの対象商品だし、案外にこくまにとって魅力ある銘柄が
他にもあるから余計に気持ちが揺らぐの~♪

ただ、余程のことがない限り他の銘柄に乗り換えたいなぁ~と思うことはないと思うけど、
他にもっとよい商品が出た場合、新たに積み立てることはできてもスイッチングはできないようですねー。

非課税期間が20年の間に株価等が大幅に上昇して利益が出た場合は、
iDeCoと違って途中で売却(現金化)が可能だから、これもホントに助かりますー♪

何があるかわからないから、20年間絶対に売却出来ないのは困るもーん!
だから急な出費には対応できるのは安心♥

あと、つみたてNISAの期間は長いけど、やっぱり積立金額はその分少ないよねー。
現行NISA同様の120万円まで積み立てられたら最高だったなぁー。(←積立出来るお金ないくせにー

まぁ~でもつみたてNISAと現行NISAの併用はできないけど、年ごとに選択することができるので、
2018年はつみたてNISA、2019年は現行NISAという方法も取れるから、
別にそんな悩む必要もないんだけど・・・。笑
※変更しようとする年の前年の10月から12月の間に金融機関で変更の手続きを完了する必要あり

今は貯金だけではお金なんてちっとも増えないしねー。(←貯金しか知らなかったくせに~
現行NISAは延長する可能性もあるだろうけど2023年スタート分で終了して、終了した後は
つみたてNISAに一本化されるとか?(噂)

もし現行NISAが予定どおり2023年に制度が終わるとしたら、来年の2018年がロールオーバーによる
10年運用ができる最後の年ってことになるよねー。
※2023年中に購入した金融商品は5年間(2027年まで)非課税で保有することができます。

ロールオーバーは5年終了時の資産の状況によって枠の使い方も変わってくるから、
来年2018年は現行NISAで積み立てて、2019年からつみたてNISAでもいいんだけど・・・。

でも、多分つみたてNISAにすると思います♪(←早く手続きしちゃったら~
それにしても、つみたてNISAって何で12で割リ切れない年間40万円にしたんやろっ?


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にこくま

Author:にこくま
はじめましてー♥٩(๑❛ᴗ❛๑)۶
関西在住で子供のいない専業主婦のにこくまと申します。
数年前まで旦那様が自営業だったため毎月大きな出費が多く貯金が全く出来ませんでした。
また保証もなく年金も少ない老後不安から一時は海外投資も検討しましたが日本で投資信託を始めました。
きっかけは毎月分配型の投資信託を勧められたことですが、運用効率が悪いので解約したいと思いつつ分配金の誘惑を断ち切れずズルズルと保有し続けてます。でも難しいことはちっともわかりません。(^-^;)

ありがとうございます♪
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以前コメントをくださったYS様
FとSを申し込みの件ですが、にこくまもどこで申し込めばいいかわからないまま 時間だけが過ぎ、結局海外投資はしておりません。 そのためどうお答えしたらいいかのか?と悩み、お返事が遅くなり、 またこんな形でのコメントをお許しくださいませ。m(_ _)m 現在このブログを見てくれてるかわかりませんが、お力になれず本当にごめんなさい。
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