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専業主婦の個人型確定拠出年金を考えてみた!

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「確定拠出年金」が2001年10月に導入されてから
旦那様にお願いしようと思いつつ、ああだこうだ考えすぎて
結局そのまま放置してたところに、2016年5月24日に改正案が成立して、2017年1月1日から専業主婦も利用することができるようになったので、ちょっと考えてみたよ! 

今はマイナス金利が導入されて、保険商品でも定期預金でも全く利回りが期待できないからね~!

でも、そもそも拠出時の掛け金が全額所得控除になるというのがウリ?なのに、所得税のかかってない専業主婦やパートや
アルバイトで103万円以下の所得税非課税範囲の方などが加入して何のメリットがあるのだろうか・・・???

それに銀行口座と違って、口座開設と毎月口座管理手数料もかかるから
金利の低い元本保証型の定期預金や保険などを選択したら手数料分損したり、
また少ない掛金だと掛金に対して手数料の割合が高くなって効率が悪くなるから
そんなんじゃ資産なんて殖やせないし・・・。

さてさて、じゃあ専業主婦が「確定拠出年金」を加入した場合
一体どこに魅力があるのでしょう・・・?

まぁ、所得控除におけるメリットはないけど、運用益が非課税(本来なら20.315%の税金が徴収)
ということと、年金として受け取る際に所得控除(小規模企業共済等掛金控除)の対象となって
税負担が軽くなるのがメリットと言えるのかなっ・・・?

現在、配偶者の扶養範囲の年収103万円以内で働いてる方が
もしも「確定拠出年金」の掛け金限度額月額23,000円分多く働いたとすると、
年間で276,000円収入が増えて、普通ならその増えた分に税金がかかるところ、
276,000円の収入が非課税になるということだもんね・・・。・・・。

でも、実は掛金が非課税になったんじゃなくて毎月積み立ててる期間は課税しないけど
将来年金として受け取る時に雑所得として扱われて所得税が課税される課税の繰り延べ
ということを忘れたらいけない?かと・・・。
以前の記事も参考にどうぞ→確定拠出年金(401K)に加入する前に!!!その②

ただそれがデメリットという訳じゃなくて、通常税金として差し引かれるはずのお金も元本に組み入れて
長期運用されるし、また利子を元本に組み入れることで、さらに利子を生む「複利効果」があるから、
その点はメリット?と言えるかもしれませんが・・・。

多くのメディアでは税制メリットばっかりが紹介されてるから、
そういう面を理解した上でうまく利用すれば悪いものではないと思います・・・。(多分)
pose_yareyare_woman.png

 ん???でもさぁ~よくよく考えたら、
元々所得がない課税対象にならないお金なのに、
「確定拠出年金」として運用したら将来所得として
課税されるって
何か変では??? 

専業主婦が普通に預金をした場合、解約時にその預金の元本を所得として
扱われて課税される??? 

旦那様のお給料から既に所得税や住民税を払った後のお金を掛金にしているのに、
その掛金に将来さらに所得税がかかったら二重課税?ってことにならないの・・・??? 

えっ???何だかにこくまには難しすぎてイマイチよく分からないなぁ・・・。
ということで旦那様の「確定拠出年金」を検討して、にこくまはとりあえずNISAでいいかな・・・。

ただ自分名義の老後資産が増えるのは嬉しいし、もしも資産が倍くらいになるならお得かもしれないけど、
もう少し様子を見てからどうするか?考えてみようと思います♪

それはそうと、以前は「DC」とか「401k」と呼ばれてたけど、
知らぬ間に「iDeCo(イデコ)」になったんですね。

      
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にこくま

Author:にこくま
はじめまして・・・٩(๑❛ᴗ❛๑)۶
関西在住で、子供のいない専業主婦のにこくまと申します。
数年前まで旦那様が自営業だったため毎月大きな出費が多く貯金が全く出来ませんでした。
また保証もなく年金も少ない老後不安から一時は海外投資も検討しましたが日本で投資信託を始めました。
きっかけは毎月分配型の投資信託を勧められたことですが、運用効率が悪いので解約したいと思いつつ分配金の誘惑を断ち切れず、ズルズルと保有し続けています・・・。
難しいことはちっともわかりません・・・。

ありがとうございます♪
heart1036.jpg illust3283_20160206233252e59.png heart1036.jpg こんなつたないブログにご訪問してくださり心から感謝申し上げます。 今日も皆様にとってhappy♪で素敵な一日でありますように・・・(*'▽')/
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以前コメントをくださったYS様
FとSを申し込みの件ですが、にこくまもどこで申し込めばいいかわからないまま 時間だけが過ぎ、結局海外投資はしておりません。 そのためどうお答えしたらいいかのか?と悩み、お返事が遅くなり、 またこんな形でのコメントをお許しくださいませ。m(_ _)m 現在このブログを見てくれてるかわかりませんが、お力になれず本当にごめんなさい。
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