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NISAを理解してない友人

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↑昨日は、お肉を一切使わない有機野菜の玄米カレーと、タコライスをお昼食べに行きました!
最近2箇所行くことが多いのですが、両方共微妙な感じでしたねー!
昨日初めて行ったお店だけど、もう行くことはないな・・・。(←ごめんよ)夜は特選ロースカツ
食べて、満足です♪

ところで、先日久しぶりに学生時代の友人と電話で長話をしたんだけど、
話の中で、その友人は「私NISAで投資してるねんでー!」っていきなり言うんですよー。

にこくまはまだNISA口座を開設しただけなので、『へぇ~、すごいやん!』って、話を聞いてたら・・・。
なんか変なんです!!!???

どうもNISAについて間違って理解していて、暦年で5年にわたる期間なのに、
商品購入日から数えて満5年間が非課税と思い込んでるんですよ・・・。

なので、『仮にその年の12月25日に購入しても12月31日で1年と数えるから、
購入した日の属する年が1年目になり、5年目の年末までが非課税だよ!』ということを説明すると、
かなり驚いてました!!!

CMでは毎日のようにNISAの宣伝が流れていて、いかにも儲かりそうな宣伝文句でアピールしてるから、
初心者が気軽に始めやすいイメージだけど・・・、
非課税期間が5年間で、終了時に口座にある資金を6年目の非課税枠に移しても(ロールオーバー)
最長10年なので、資産形成のために素人が投資するには案外難しいような気がします・・・。

それと、もう一つ勘違いしてました!!!
NISAという制度が2023年に終了することを知らなかったことです・・・。

『経済状況によって、制度の延長などの改定もあるかもしれないけど、
2024年以降、一般口座と特定口座という2種の「課税口座」のみに戻るよー!』ということを説明すると、
またまた驚いてました!!!

無題
※画像は楽天証券よりお借りしました。→楽天証券のHP
 



とまぁ、そんな感じで友人は投資したということに満足して、NISAの制度を全然理解してませんでした。
始めたきっかけとか詳しくは聞かなかったけど、非課税でお得!というメリットのみを誰かに聞かされて
始めたようなので、『ところで、NISAで何の商品を買ったの?』って聞いても、「そんなん知らん!」って
言われちゃいました!あららら・・・。

『NISAは儲かったら非課税だけど、損したら損益通算できないからねー!』って言っても、
「そうなん!!!どういう意味???じゃあ~どうしたらいいん???」ってこんな調子だから、
超素人レベルのにこくまの説明にさえ驚いてるくらいでした・・・。

「いつからそんな詳しくなったん???投資とかに前から興味あったっけ?」っと、
色々と聞いてきたから、にこくまが分かる範囲で説明したけど、結構酷かったです・・・。

これじゃ~せっかく投資に興味を持ちNISAを始めたのに、何だか残念ですよね・・・。
制度の仕組みを理解しない限り、このNISAを効果的に使うことは難しいと思うのですが・・・?

やっぱり投資した結果で利益が出なければNISAの恩恵は受けられないんで、
お試しで気軽に買ってみるなんてことはやめた方がいいと思ったんです・・・。

なので、これからNISAを始められる方は、NISAの制度をちゃんと理解してから、
損をしても困らない余裕資金で慎重に投資されることを強くお勧めします。
大切なお金なんだし、賢く利用活用しないと・・・。
ジュニアNISAとかも始まってるので何だか心配ですよ・・・。

NISA口座を放置したままのにこくまが言うのもおかしいんですけどね・・・。(笑)



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にこくま

Author:にこくま
はじめましてー♥٩(๑❛ᴗ❛๑)۶
関西在住で子供のいない専業主婦のにこくまと申します。
数年前まで旦那様が自営業だったため毎月大きな出費が多く貯金が全く出来ませんでした。
また保証もなく年金も少ない老後不安から一時は海外投資も検討しましたが日本で投資信託を始めました。
きっかけは毎月分配型の投資信託を勧められたことですが、運用効率が悪いので解約したいと思いつつ分配金の誘惑を断ち切れずズルズルと保有し続けてます。でも難しいことはちっともわかりません。(^-^;)

ありがとうございます♪
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以前コメントをくださったYS様
FとSを申し込みの件ですが、にこくまもどこで申し込めばいいかわからないまま 時間だけが過ぎ、結局海外投資はしておりません。 そのためどうお答えしたらいいかのか?と悩み、お返事が遅くなり、 またこんな形でのコメントをお許しくださいませ。m(_ _)m 現在このブログを見てくれてるかわかりませんが、お力になれず本当にごめんなさい。
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