確定拠出年金(401K)に加入する前に!!!その②

先日の記事に続き、確定拠出年金についてですが・・・、
前回の記事はこちらをご覧下さいませ。→確定拠出年金(401K)に加入する前に!!!その①

今年は旦那様に何とかお願いしたいと思い、SBI証券で資料請求しました。(以前、野村證券で請求)
サラリーマン最強の節税法と言われてる確定拠出年金!!!

002_20160208170141894.jpg   ←初めてこの制度を知ったきっかけ!
自分で年金をつくる最高の方法 [ 大江英樹 ]

その後、金融機関がぜったい教えたくない年利15%でふやす資産運用術 [ 竹川美奈子 ]や、
自分でやさしく殖やせる確定拠出年金最良の運用術 [ 岡本和久 ]などを読み、
いいことばっかり、と言うかほぼメリットだらけだから、そら興味はものすごく持ちましたよー!
資産形成しながら税金が減るんだから、凄いとしか言いようがないって!!!

でもね、60歳まで絶対にやめれないから、どうしても慎重になってしまうんですよね・・・。
特ににこくまが加入するのではなく旦那様にお願いしないといけないので、その責任もあるでしょ・・・。
そこで、確定拠出年金における節税について調べてみたんです!

ということで、下記の表を見てください。↓
無題
DCなび 確定拠出年金加入者サイトより画像をお借りしました。→DCなび 確定拠出年金加入者サイトのHP

あれっ???確定拠出年金では課税の繰り延べって???

積立期間中は税金がかからず、年金・一時金を受け取る際に課税されるしくみ
(課税繰り延べ)と書いてあるので、将来受け取る時に一括して課税します!
って意味になりますよねー???!!!

だから通常の投資信託などの商品は、売却して利益が出るとその時点で税金(源泉分離課税)がかかるけど、
確定拠出年金の場合は、給付が始まるまで税金を払わないで良いというだけのこと!?

ただそうすることで、通常税金として差し引かれるはずのお金も元本に組み入れて長期運用され、
利子を元本に組み入れることで、さらに利子を生む「複利効果」がある
ので、
長期運用による投資結果は大きいのかもしれませんが、確定拠出年金=節税!節税!ばっかりで、
何か、節税と課税繰り延べがごちゃごちゃになってるように思ったんです・・・。
なので決して、課税繰り延べだから悪いという意味ではありませんよー。

結構、確定拠出年金に関する色んな本読んできたけど、そんなこと書いてたんかなぁ・・・?
もしかしたら見逃しただけかもしれないけど、確定拠出年金=課税の繰り延べについて
詳しく触れてるケースってほとんどないように思うんですよね・・・。
デメリットとは思わないけど、そういうことも分かりやすく書いてあると初心者には有難いなぁ・・・。

なので、確定拠出年金制度のメリットもデメリットを十分に把握しさえすれば、後で困らないし、
やっぱりとてもいい制度だと思うのですが、メリットばっかりが強調されてるような気が・・・。

まぁ~、株や投資信託の利益が出ても売却せずにそのまま保有し続ければ、
これも結局課税の繰り延べってことだから、そう考えると・・・、
にこくまが野村證券で保有してる毎月分配型の投資信託は毎月分配されることで課税のタイミングを早め、
複利効果を全く活かせず、課税の繰り延べと真逆のことしてるわ・・・。ふぅ・・・。

なので、これから確定拠出年金に加入される方は制度の内容をきっちり理解された上で
検討されることをお勧めします。→確定拠出年金(401K)に加入する前に!!!その①


誰でもできる確定拠出年金投資術 [ 山崎俊輔 ]←2016年01月05日頃発売された書籍!
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にこくま

Author:にこくま
はじめまして・・・٩(๑❛ᴗ❛๑)۶
関西在住で、子供のいない専業主婦のにこくまと申します。
数年前まで旦那様が自営業だったため毎月大きな出費が多く貯金が全く出来ませんでした。
また保証もなく年金も少ない老後不安から一時は海外投資も検討しましたが日本で投資信託を始めました。
きっかけは毎月分配型の投資信託を勧められたことですが、運用効率が悪いので解約したいと思いつつ分配金の誘惑を断ち切れず、ズルズルと保有し続けています・・・。
難しいことはちっともわかりません・・・。

ありがとうございます♪
heart1036.jpg illust3283_20160206233252e59.png heart1036.jpg こんなつたないブログにご訪問してくださり心から感謝申し上げます。 今日も皆様にとってhappy♪で素敵な一日でありますように・・・(*'▽')/
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以前コメントをくださったYS様
FとSを申し込みの件ですが、にこくまもどこで申し込めばいいかわからないまま 時間だけが過ぎ、結局海外投資はしておりません。 そのためどうお答えしたらいいかのか?と悩み、お返事が遅くなり、 またこんな形でのコメントをお許しくださいませ。m(_ _)m 現在このブログを見てくれてるかわかりませんが、お力になれず本当にごめんなさい。
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