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投資信託と終身保険

にこくまは今、旦那様で少額の終身保険と、投資信託をしていますが、
よく保険で積立できるし、銀行で普通預金するなら保険の方がいいよ!なんて・・・、
言われたことないですか?

にこくまも投資信託をしたことない時は、預金よりもいいと言うなら迷わず・・・
保険を選んでいたと思います。

でも今どれかを選びなさい!と言われたら・・・、
預金でも保険でもなく投資信託の方をにこくまは選択します。(←目論見書で運用状況もわかるし

保険は保険会社が万が一破綻した場合、
保護機構の支援で90%は保障されることになってるけど・・・、
破綻した保険会社の財務状況によっては、責任準備金が削額されるしね・・・。

にこくまの旦那様で加入してる保険は終身保険だけど、
同じように責任準備金に依存する貯蓄タイプの養老保険や個人年金保険なども
大きなダメージを受けてしまうと思います。

だからそういう意味では、掛け捨てタイプの定期保険はダメージが少ないからいいかも・・・?

でも、にこくまはなんと言っても・・・、
保険はお金が動かせないことが一番嫌かな!

確かに銀行の預金と比べるといい利率かもしれないけど、
定期預金よりも長い期間預けておかなくてはならないから、
家計が苦しくなった時に来月は少なくしよう・・・とかそういう融通が利かない上、
お金を自由に動かせない期間が長い割には利息が少ないように思います。

勿論、投資信託には元本保証がないから、お金が減っても文句を言えないし、
運用の成果は自己責任ですけどね・・・。

それに運用が芳しくなければ、投資元本を大きく下回る可能性もあるし、
いくらお金を引き出すのが自由と言っても、
必要なときに評価益がマイナスになってることだってあるから、
そんなの嫌だぁ~って思う人も沢山いると思います。

実際、にこくまだって数年前まではそう思ってましたから・・・。

でも、それでも保険の最大の魅力は・・・、
万が一の時に保障があるというこの死亡保障が確保できることだと思うので、
保険にもやっぱり魅力は感じます♪

それ以外にも、病気やけがで寝たきり状態になった時に下りる
高度障害の保険金があったりするし・・・。

だから、
      貯金はないけど、生命保険を使った資産運用してるから大丈夫・・・
                 投資を数種類してるから老後は大丈夫・・・
      普通預金や定期預金が一番安心だし、ずっと預けてるだから大丈夫・・・

とか、こういう考えた方に偏らず・・・、
複数のリスクに対応出来るよう目的に応じて
分散させるのが一番いいのではないか?と思いました。

にこくまも旦那様のお母様が保険くらい入らないと・・・みたいな感じで言われてなければ、
終身保険に入っていたかどうか分かりませんが、
今は良かったと思っています。

でも、その前にこの記事を書いてて思ったのですが、そもそも投資と保険は別のものなので、
比較する事自体おかしいですよね・・・。

でも、これは保険を勧める方に、貯金をするなら保険の方がいい!と言われたのがきっかけになり、
貯金するなら保険?貯金するなら投資?と、何かへんな考えになっていき、
ごちゃごちゃになったのかもしれません・・・。

自分でもよく分かりませんが・・・、
金融商品にはそれぞれ長所と短所があるため、
家計や生活に1番利点が生きる金融商品を選択することが、
大切だなぁ~と改めて思いました。

何か訳わからない内容になってごめんなさい・・・。


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にこくまさん

確かに積立保険を資産運用と見なしている人は結構多いような気がしますね。。

ただ「保険はお金が動かせないことが一番嫌」というのはその通りだと思います。

しっかりと調べて何が自分に良いかを調べる必要があるなと感じました。。

コメント有難うございます。

MMさん

そうなんですよ。

積立保険はあくまでも保険なんですよね。

保険で資産運用できなくもないと思うのですが、それならわざわざ保険でしなくても

他にもっといい金融商品があると思うんです。

なので、今何を必要としてるのか?どこに重点を置くのか?これは人それぞれなので、

その時の自分に合うものを探すべきだと思いました。





プロフィール

にこくま

Author:にこくま
はじめましてー♥٩(๑❛ᴗ❛๑)۶
関西在住で子供のいない専業主婦のにこくまと申します。
数年前まで旦那様が自営業だったため毎月大きな出費が多く貯金が全く出来ませんでした。
また保証もなく年金も少ない老後不安から一時は海外投資も検討しましたが日本で投資信託を始めました。
きっかけは毎月分配型の投資信託を勧められたことですが、運用効率が悪いので解約したいと思いつつ分配金の誘惑を断ち切れずズルズルと保有し続けてます。でも難しいことはちっともわかりません。(^-^;)

ありがとうございます♪
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以前コメントをくださったYS様
FとSを申し込みの件ですが、にこくまもどこで申し込めばいいかわからないまま 時間だけが過ぎ、結局海外投資はしておりません。 そのためどうお答えしたらいいかのか?と悩み、お返事が遅くなり、 またこんな形でのコメントをお許しくださいませ。m(_ _)m 現在このブログを見てくれてるかわかりませんが、お力になれず本当にごめんなさい。
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